Faire un budget pour son épargne9 min read

Graphique répartition du budget

Afin de ne pas perdre pied avec ses finances personnelles, une règle est nécessaire : se faire un budget.

Il est prouvé que l’on ne reçoit pas suffisamment d’éducation financière. D’ailleurs, lors de notre cursus scolaire, environ 85% des Français n’en ont jamais reçu1.

C’est assez surprenant, de bonnes connaissances dans ce domaine pourraient pourtant permettre à chaque individu de mieux comprendre le monde économique et financier. Ce n’est pas tout, cela permettrait également d’acquérir les compétences afin de réaliser les choix les plus judicieux pour leur situation, ou de trouver une assistance adéquate pour répondre à leurs questions. Acheter un logement, épargner en vue de la retraite, s’acheter une voiture, sont autant de situations dans lesquelles il serait bienheureux d’avoir des acquis financiers solides afin d’opter pour la meilleure solution.

L’élaboration d’un budget personnel ou familial est la première étape nécessaire pour une bonne gestion des ses comptes et finances.

1 Sondage « Éducation financière : connaissances et pratiques des Français », réalisé par l’Ifop pour le ministère de l’Économie et des Finances – Septembre 2016

 

1 – Pourquoi faire un budget

Établir son budget est un passage primordial pour gérer correctement ses finances et son épargne. Celui-ci permet d’avoir une idée plus précise de sa situation financière, de comprendre ses dépenses et surtout comment l’on dépense, mais aussi de déterminer les charges exactes et leur répartition.

De plus, une fois réalisé, on est alors mieux préparé et moins sujet au stress de la fin de mois difficile voire « dans le rouge ». Les caractéristiques de la société étant ce qu’elles sont, nous sommes continuellement exposés à la tentation : ce nouveau Smartphone révolutionnaire, une télévision plus grande, une marque de vêtement qui sort sa nouvelle collection, …

Publicité, réseaux sociaux, influenceurs, tout est fait pour nous donner envie d’acheter et de consommer plus !

Avoir correctement réalisé son budget permet de réagir rapidement en cas d’imprévu, d’achat compulsif ou bien tout simplement de se faire plaisir sans laisser de côté ses projets à court, moyen ou long terme. Car oui, réaliser son budget familial ne veut pas dire devenir pingre et économiser le moindre sou, il ne s’agit pas de retirer des postes de dépenses (sauf s’ils sont superflus) mais seulement de les maîtriser. Cela amène une tranquillité d’esprit vis-à-vis de ses ressources, de ses moyens financiers.

 

 

2 – Comment faire un budget

Template budget personnel.

Il peut être intéressant de faire un budget annuel, mais il est préférable de le faire sur une période mensuelle, cela permet de s’y retrouver plus rapidement et de le suivre plus facilement.

La première phase consiste à étudier ses comptes, à faire le bilan de ses dépenses. Il fût un temps où je vous l’accorde, réaliser ceci était chronophage, on épluchait ses relevés de comptes que l’on comparait avec les tickets de caisse conservés soigneusement dans son portefeuille puis on essayait de retrouver à quoi correspondait chaque dépense. Aujourd’hui, ceci c’est grandement simplifié ! Il est en effet possible de réaliser le tout depuis son ordinateur/Smartphone en se connectant au site de sa banque. Celles-ci se mettent d’ailleurs à développer des outils permettant d’aider les utilisateurs dans la gestion de leurs comptes et finances (classement des dépenses par catégories par exemple).

1 – Répartition Budget (extrait site BNP)

On part donc du bilan des dépenses en les catégorisant : alimentation, logement, loisirs, etc. Par la suite, il est nécessaire de les identifier selon trois types de catégories :

– Les dépenses fixes, payées à échéances régulières (chaque mois par exemple), comme pour son logement, prêt immobilier ou loyer, ses impôts, assurances, électricité, eau.

Astuces : Faites en sorte de définir le montant mensuel de chaque dépense. Si vous payez vos impôts trimestriellement ou annuellement, divisez le montant par 3 ou 12 et indiquez cette somme dans votre budget mensuel.

Ex : Je paye 1853€ d’impôts par an => 1853 / 12 = 154,42€  je mets cette somme dans ma grille.

– Les dépenses courantes, leur somme est variable mais ce sont souvent des dépenses nécessaires, l’alimentation par exemple ou bien les vêtements.

– Les dépenses occasionnelles, certaines sont indispensables, d’autres moins (changement des pneus de la voiture, voyage pour les vacances, …).

Je vous conseille de prendre vos relevés sur plusieurs mois et de faire une moyenne de celles-ci afin d’avoir des résultats concrets et ainsi être sûr de ne rien oublier.

Une fois l’ensemble des dépenses classées et identifiées, faire de même avec ses revenus. Par la suite, on compare les deux, une différence positive entre revenus et dépenses vous permet de faire des économies, en revanche dans le cas d’un solde négatif, il faut réagir et voir quels sont les postes de dépenses les plus importants qui pourrait être réduits ou les superflus. Un solde négatif conduira à de l’endettement et c’est la dernière option souhaitable.

Pour ceux qui n’ont pas le temps, les plus connectés, ou encore ceux qui n’aiment pas mettre le nez dans leur compte, il existe de nos jours, des applications permettant d’avoir en quasiment un clin d’œil une vision sur son budget. Bankin’ et Linxo sont les plus connues d’entre elles mais il en existe d’autres (rechercher agrégateur bancaire). En plus de reprendre les fonctionnalités du site de votre banque (état du compte et liste des entrées et sorties), il vous est possible de connecter différents comptes de banques différentes et d’avoir sur une seule vue l’état global de votre épargne. De plus, elles ont intégré d’autres fonctionnalités permettant notamment de voir ses dépenses et recettes par catégories et en diagramme de répartition entre autres.

Screenshot budget Linxo
2 – Linxo

 

Screenshot budget bankin
3 – Bankin

3 – Economiser, Atteindre ses objectifs, se faire plaisir

Voilà maintenant les principaux intérêts de se faire un budget, tout d’abord se rendre compte de ses différents postes de dépenses et éventuellement en réduire ou supprimer certains  si nécessaire (pour éviter l’endettement), ensuite, il est possible de se fixer des objectifs. Le budget à l’équilibre ou en positif, on peut alors s’organiser pour réaliser nos prochaines envies et besoins, pour un futur achat, un investissement, ou même savoir de combien l’on dispose pour de temps en temps se faire plaisir sans mettre en péril le reste de son mois.

Pouvoir atteindre la cible visée sans se priver, sans stress ni prise de tête, voici l’intérêt de se faire un budget. Anticiper et pouvoir planifier son futur est le but à plus long terme. En effet, il est nécessaire de passer par cette étape pour pouvoir ensuite organiser ses possibles placements et investissements et faire travailler son argent.
La première étape de la bonne gestion de ses finances et de l’évolution de son capital est de s’assurer que l’on ne dépense pas plus que ce que l’on gagne et même si possible d’essayer de mettre de côté chaque mois un petit peu d’épargne afin de pouvoir faire évoluer son patrimoine.

Taloo vous aide dans votre quête, notre solution vous permet d’avoir plus de liberté vis à vis de votre budget. Au lieu de mettre en place un virement automatique par exemple en début de mois de la somme que vous pouvez épargner, Taloo s’adapte à votre quotidien et épargne en fonction de votre situation en temps réel. Effectivement, il est bon de se faire un budget pour avoir les idées claires sur comment l’on doit dépenser, mais il est difficile d’en faire un qui soit cohérent sur toute une année, Noël, anniversaires, vacances, primes. Nos mois se suivent mais ne se ressemblent pas et les 150€ d’épargne possible en janvier ne seront peut-être que 80€ en février et 180€ en mars, ou l’inverse. C’est pour cela que notre solution s’adapte en temps réel en fonction de votre profil et de votre quotidien. Vous définissez ainsi vos buts et sans vous en rendre compte, Taloo vous permet de réaliser vos souhaits.

 

4 – Update et MAJ régulières

Comme cité précédemment, notre solution s’adapte à votre profil et votre quotidien. Cependant, il reste nécessaire d’avoir fait au préalable son budget. Si chaque mois, vous dépensez plus ou exactement ce que vous gagner, il nous sera impossible d’épargner pour vous.

C’est pourquoi il est important d’avoir une certaine discipline. Se souvenir et ne pas hésiter à vérifier pour savoir ou l’on en est. Il est également important de se mettre à jour dès que possible : une augmentation au travail, la souscription à une nouvelle assurance, service, … Il est primordial de rester up to date, on évitera ainsi toute mauvaise surprise.

Se consacrer une journée annuellement peut également être une excellente idée pour faire le point sur ses dépenses et évaluer s’il n’est pas possible d’en réduire certaines, en renégociant des contrats ou en regardant si les concurrents ne proposent pas des offres moins chères ou bien plus adaptées à votre profil.

Ce sont ces petites améliorations et cette organisation qui vous permettront d’assainir vos comptes, puis par la suite, de pouvoir commencer à réaliser quelques investissements pour votre futur et de ne plus jamais être en difficulté avec son épargne.

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